Operador dos recursos do cartão do BNDES, Banco do Brasil permitirá agora operações de até R$ 500 mil. Medida irriga a economia com crédito

BRASÍLIA – Dentro do esforço do governo de recuperar o mercado de crédito no País, o Banco do Brasil anunciou ontem que dobrou o limite para financiamentos por meio do cartão BNDES, que agora passa a fazer operações de até R$ 500 mil.

O cartão é direcionado para micro, pequenas e médias empresas (com faturamento anual de até R$ 60 milhões) adquirirem bens de produção e insumos, com uma taxa de juros de 1% ao mês. O prazo máximo de pagamento subiu de 36 meses para 48 meses.

Essa medida já tinha sido autorizada pelo BNDES em janeiro e agora está sendo efetivamente implementada pelo BB, que hoje é o principal agente repassador dos recursos do BNDES por meio desse cartão, tendo 63% dos cartões emitidos no País.

Segundo gerente-executivo da diretoria de micro e pequenas empresas do BB, Sérgio Rau, a medida significa um aumento na capacidade de as empresas comprarem máquinas e equipamentos, ou seja, investirem, e também, em alguns casos, insumos, que significa capital de giro. Setores como de panificação, por exemplo, poderão comprar farinha de trigo com o cartão BNDES. “Esta medida é de muita relevância”, afirmou Rau.

- EMPRÉSTIMOS

O executivo explicou que o aumento no valor máximo das operações não significa diminuição no número de empréstimos que poderão ser feitos, pois o BNDES não definiu um limite de recursos a serem repassados.

- PROJEÇÕES

“Nós podemos atender a toda demanda enquanto o BNDES tiver recursos. Não há limite”, explicou.

Apesar de o limite por cartão ter dobrado, Rau disse ainda não ter previsão de qual será o montante total que deve ser emprestado por esse instrumento neste ano. Em 2008, foram R$ 724,3 milhões. “Com certeza vai superar 2008”, disse.

- BNDES

O BNDES tem como uma de suas ações prioritárias apoiar as micro, pequenas e médias empresas de todo o país, tendo em vista o seu papel na criação de empregos e geração de renda.

As operações apresentadas por micros, pequenas e médias empresas são financiadas por meio de instituições financeiras credenciadas pelo BNDES, que são responsáveis pela análise e aprovação do crédito e das garantias. Estes bancos, públicos ou privados, pela sua proximidade com os clientes, têm as melhores condições para avaliar os pedidos de financiamento. As empresas usualmente dirigem-se àquelas instituições onde já possuem cadastro e/ou algum tipo de relacionamento bancário.

O BNDES administra recursos de terceiros, a quem deve prestar contas. Por esta razão, tanto ele quanto as instituições financeiras credenciadas devem seguir as normas da boa prática bancária na concessão dos créditos, como, por exemplo, a constituição de garantias adequadas e a verificação da regularidade cadastral e da situação fiscal e parafiscal dos interessados na obtenção dos financiamentos.

Estão disponíveis linhas de apoio financeiro e programas específicos que oferecem as melhores condições de custos, prazos e níveis de participação, para apoio a investimentos nos setores industrial, de infra-estrutura, de comércio e serviços e agropecuário.

O Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade - FGPC foi instituído com a finalidade garantir parte do risco de crédito das instituições financeiras nas operações de microempresas e pequenas empresas, e de médias empresas exportadoras que venham a utilizar as linhas de financiamento do BNDES.

Cartão BNDES - O Cartão BNDES é um instrumento que fornece crédito rotativo de até R$ 500 mil para que micro, pequenas e médias empresas possam realizar investimentos produtivos. Por meio do Cartão as MPMEs podem ter acesso a uma linha de crédito pré-aprovada e de uso automático.

Primeiro cartão de crédito nos 56 anos de história do Banco, o Cartão BNDES foi lançado em setembro de 2003. Em 2008, os desembolsos para o cartão BNDES atingiram R$ 846 milhões, um crescimento de 66% em relação aos desembolsos do ano anterior (R$ 509 milhões em 2007). Até janeiro de 2009, estão ativos 158 mil cartões emitidos, que correspondem a um crédito já aprovado e disponível para as MPMEs de R$ 5 bilhões. Chegam a mais de 102 mil os produtos expostos no "Catálogo de Produtos" do Portal do Cartão BNDES, tais como veículos leves, equipamentos de automação comercial, computadores e periféricos, software, refrigeradores, gôndolas, máquinas de costura, motores estacionários, bombas e equipamentos para postos de serviço, kits para gás natural veicular, equipamentos médico-hospitalares e odontológicos, mobiliário comercial e papel para edição de livros.

Após solicitar o Cartão BNDES, através do portal, a empresa terá seu pedido analisado pelo banco emissor, que irá definir seu limite de crédito. O limite máximo do Cartão BNDES é de R$ 500 mil, o que não significa que a compra esteja limitada a este valor, uma vez que a empresa pode recorrer a outros meios de pagamento para completar o total da operação ou até possuir mais de um cartão, emitido pelos bancos credenciados - Banco do Brasil, Bradesco ou Caixa Econômica Federal. Além dos bancos emissores, o Cartão BNDES funciona mediante parcerias com a Visanet (bandeira Visa) e, a partir do contrato com a Caixa Econômica Federal, também com a Redecard (bandeira Mastercard).

Todas as operações são realizadas no Portal do Cartão BNDES, desde a solicitação do cartão, a simulação do cálculo do valor das prestações, até a aquisição dos produtos, que são financiados em até 48 prestações mensais, fixas e iguais.

Ampliar o acesso ao Cartão BNDES é uma forma de democratizar os recursos administrados pelo Banco. O Cartão foi criado para que os micro, pequenos e médios empresários possam comprar bens de produção, máquinas e equipamentos que irão aprimorar o desempenho de suas empresas. É um instrumento que fornece ao portador crédito rotativo pré-aprovado pelo agente financeiro emissor e financiamento automático em prestações fixas.

Para a empresa fornecedora, o Cartão significa um atrativo a mais para seus produtos, viabilizando negócios com a garantia de recebimento após 30 dias da venda, mediante uma taxa de desconto de 3%.

- Desembolsos em 2008 (Clicar no gráfico abaixo)

Os desembolsos do BNDES em 2008 atingiram o recorde histórico de R$ 92,2 bilhões (2º gráfico), valor 42% superior ao montante liberado em 2007, de R$ 64,9 bilhões. O resultado reafirma a tendência de crescimento da economia brasileira, observada em 2007 e confirmada sua continuidade em 2008. O sinal mais visível dessa trajetória de expansão está no crescimento em 2008 das consultas, que atingiram R$ 175,8 bilhões, um aumento de 39% em relação ao ano anterior. (foram 204.041 operações divididas conforme 1º gráfico)

A expansão das consultas por financiamentos mostra a capacidade do Banco atuar de maneira anticíclica. Ou seja, o BNDES tem importante papel na manutenção dos investimentos na economia brasileira, mesmo diante da redução da liquidez nos mercados internacional e doméstico.

Em 2008, o BNDES desembolsou R$ 21,8 bilhões para pessoas físicas e para micro, pequenas e médias empresas, o que correspondeu a 24% do total de desembolsos no ano. Em número de operações, do total de 204 mil operações, apenas 24 mil foram realizadas com grandes empresas. O apoio a empreendimentos de menor porte mostra o empenho do Banco em apoiar esse segmento que é reconhecido por criar e manter grande quantidade de postos de trabalho.

Os desembolsos para as micro, pequenas e médias empresas atingiram R$ 17,6 bilhões em 2008. O valor representa uma expansão de 45% em relação ao ano anterior (R$ 12,1 bilhões em 2007). Ao incluir as operações com pessoas físicas (na maioria produtores rurais), que receberam R$ 4,2 bilhões em 2008, o valor total liberado sobe para R$ 21,8 bilhões, um crescimento de 36% frente ao ano anterior. Foram realizadas 180 mil operações com as empresas de menor porte e pessoas físicas, equivalente a 88% do total de 204 mil operações efetivadas pelo Banco em 2008.